九三读书网

61（第1页）

此刻会议厅里没什么人，叶知理独自坐在前面，双目没有聚焦地发着呆。

洛非说过的话在脑海中若有若无地盘旋，如一缕轻烟般难以消散。

这段时间自己真的脾气很不好吗。

情绪在慢慢变差吗。

很焦虑吗。

这种焦虑，会传染给身边的人吗。

忍不住胡思乱想了许多。

回过神来的时候，会场里已经坐满了银行职员，大多身着正装，远看灰压压的一片。

叶知理拾起话筒，清清嗓子，对台下道：“虽然之前已经说过无数次，但在这里我仍然要强调客户接纳原则的重要性，KYC，CDD，EDD，PEP，再如何仔细都不为过，不能放过任何一丝蛛丝马迹。是否存在异常客户身份情况？如果客户的办公地址在分行的服务区域之外，客户的家庭或公司电话无法接通，企业客户不愿意提供完整的业务性质和目的，不愿意透露预期账户活动和业务相关细节，不愿意提供与关联企业实体相关的财务报表或其他文件，对银行的合理调查十分抗拒，请务必引起警觉。

“柜台业务人员请留意异常现金交易，当客户存入的现金中常常出现伪钞、发霉或污损的纸币；当两个一起走入营业大厅的客户分别在不同窗口办理低于报告限额的现金交易；当客户从他行提取现金后未经拆包就存入本行，金额巨大且多次发生时；当客户频繁开展外汇交易或货币兑换，却从不关心利润和汇率损失时，都要考虑是否存在洗钱的可能性。”

台下有人举手：“非现金类业务呢？”

叶知理道：“非现金类业务的异常主要集中在异常非现金存款，异常电汇交易，异常保险箱活动，异常信用交易，异常商业账户活动，异常贸易融资交易，异常投资活动和异常虚拟货币交易这几块。”

顿了顿，“客户存入大量连号汇票，或存入大量面额相等的旅行支票；客户在保险箱服务区长时间逗留，可能表明保险箱内存有大量现金；客户突然偿还历史坏账，且用来偿还贷款的资金来源不明；客户用离岸公司的现金作为质押申请贷款，或购买定期存单作为质押申请贷款；企业账户显示很少或几乎没有规律性的定期活动；客户的备用信用证被用过投标或履约保函，单位说明标的项目或合同，或受益人情况异常；以及，客户希望通过一系列的小额交易来清算一笔大额头寸等等。”

一场会议下来，加上答疑，足足比预定时间多出半个小时才落下尾声。叶知理说得口干舌燥，嗓子冒烟，一回到自己的私人办公室，立即让助理泡一杯新的茶叶。

滚烫的茶水很快端入，茗烟袅娜，叶知理将鼻尖凑近杯口，一点点吸入蒸汽，缓解干涩的鼻腔和咽喉。

他双手握住马克杯，目光随烟缓缓浮升，突然一个念头如一道闪电般冲入脑海，刹那间将黑暗沉静的夜劈得如同白昼。